Retirement का समय हर किसी के लिए खास होता है। रोज़मर्रा की नौकरी से राहत जरूर मिलती है, लेकिन मन में एक सवाल लगातार बना रहता है “अब खर्च कैसे चलेंगे?” बहुत से लोग पेंशन या बचत पर निर्भर रहते हैं, पर महंगाई के इस दौर में वो भी पर्याप्त नहीं होता। अगर आप चाहते हैं कि Retirement के बाद भी हर महीने रेगुलर इनकम मिलती रहे, तो SIP और SWP का यह संयोजन आपके लिए सबसे बेहतर साबित हो सकता है। इस प्लान से न केवल आपका भविष्य सुरक्षित रहेगा, बल्कि हर महीने ₹85,000 तक की पेंशन जैसी इनकम भी मिल सकती है।
SIP और SWP क्या हैं? समझिए आसान भाषा में
सबसे पहले ये जानना जरूरी है कि SIP और SWP आखिर क्या हैं और ये कैसे काम करते हैं।
SIP (Systematic Investment Plan) एक ऐसी निवेश योजना है जिसमें आप हर महीने एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में डालते हैं। यह छोटे निवेशों के जरिए लंबे समय में बड़ा कॉर्पस तैयार करने का तरीका है।
दूसरी ओर, SWP (Systematic Withdrawal Plan) एक ऐसी व्यवस्था है जिसमें आप एकमुश्त राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और फिर उस निवेश से हर महीने या तिमाही नियमित आय प्राप्त करते हैं।
रिटायरमेंट के लिए इन दोनों का संयोजन सबसे कारगर साबित होता है, पहले SIP से फंड जमा करें और फिर SWP से हर महीने इनकम पाएं।
₹5,000 महीने की SIP से बनेगा ₹85 लाख का फंड
अगर आप 30 साल की उम्र से हर महीने ₹5,000 की SIP शुरू करते हैं और 25 साल तक इसे जारी रखते हैं, तो आपके द्वारा कुल निवेश ₹15 लाख होगा।
अगर म्यूचुअल फंड से औसतन 12% वार्षिक रिटर्न मिलता है, तो 55 साल की उम्र तक आपके पास लगभग ₹85,11,000 की बड़ी रकम जमा हो जाएगी।
इसमें लगभग ₹70 लाख सिर्फ ब्याज के रूप में होंगे। यानी आपका निवेश पांच गुना से भी ज्यादा बढ़ चुका होगा।
यह Retirement फंड अब आपके बुढ़ापे का सहारा बनेगा। आगे चलकर यही राशि SWP के माध्यम से हर महीने की इनकम का स्रोत बन जाएगी।
Retirement के बाद कैसे मिलेगी ₹85,000 महीना इनकम?
अब मान लीजिए कि आपने रिटायरमेंट के समय ये ₹85 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में SWP के रूप में निवेश किए।
अगर इसमें भी आपको 12% सालाना औसत रिटर्न मिलता है, तो आप इससे लगभग 26 साल तक हर महीने ₹85,000 की रेगुलर इनकम उठा सकते हैं।
यानि बिना किसी सरकारी पेंशन या नौकरी पर निर्भर हुए, आप खुद की “सेल्फ-मेड पेंशन” बना सकते हैं।
इस दौरान आपका निवेश भी धीरे-धीरे काम करता रहेगा और आपकी कैपिटल खत्म होने में लगभग 25-26 साल लगेंगे।
इस तरह कुल मिलाकर आप अपने निवेश से ₹2.65 करोड़ रुपये से ज्यादा की रेगुलर इनकम ले पाएंगे।
क्यों है यह सबसे स्मार्ट Retirement Plan?
- रेगुलर इनकम: हर महीने पेंशन जैसी आय
- फ्लेक्सिबिलिटी: SIP या SWP को कभी भी बढ़ा या घटा सकते हैं
- महंगाई से सुरक्षा: 12% औसत रिटर्न से पैसा महंगाई से तेज बढ़ता है
- टैक्स प्लानिंग: लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर कम टैक्स
- पारदर्शिता और नियंत्रण: पैसा आपके नाम पर, बैंक पर निर्भरता नहीं
आज के दौर में जहां सरकारी पेंशन सबको नहीं मिलती, यह SIP+SWP रणनीति युवाओं और नौकरीपेशा लोगों के लिए सबसे स्मार्ट रिटायरमेंट फॉर्मूला है।
Retirement की प्लानिंग जितनी जल्दी शुरू करें, उतना बेहतर। ₹5,000 की SIP आपके भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित बना सकती है। छोटी-छोटी बचत से शुरू किया गया यह कदम आने वाले समय में आपको आत्मनिर्भर और तनावमुक्त जीवन दे सकता है। ताज़ा खबरों और अपडेट्स के लिए हमें Facebook और Instagram पर फॉलो करें।
